10 советов как подать онлайн заявку на ипотеку?

Как подавать заявку на ипотеку онлайн? Ипотека — один из самых востребованных кредитных продуктов. Процесс подачи заявки на получение жилищного кредита — это долгосрочное мероприятие, требующее от заемщика много усилий и времени. Для тех клиентов, которые хотят упростить и ускорить процесс получения кредита, многие банки подготовили новую услугу — онлайн-заявку на ипотеку.

Совет №1. Стоит ли оформлять онлайн заявку на ипотеку

Онлайн-заявка на ипотеку — это электронная анкета, которую потенциальный заемщик заполняет и отправляет в банк для онлайн-просмотра.

Онлайн-заявка имеет ряд преимуществ перед формой, которая оформляется в офисе кредитной организации:

  1. Вы можете заполнить форму в любое удобное для вас время. Клиенту не нужно подстраиваться под режим работы банка.
  2. Никаких очередей к кредитным специалистам.
  3. Сотрудник банка уведомляет клиента о принятом решении и назначает встречу в определенное время. Этого срока обычно достаточно для сбора недостающих документов.

К недостаткам онлайн-приложения можно отнести:

  1. Самостоятельно проконтролировать правильность заполнения анкеты сложно. Специалист банка объясняет, какие данные необходимо указать в заявлении при подаче заявления в офис.
  2. Во время личной консультации сотрудник банка изначально оценивает шансы заемщика на получение ипотеки и выбирает для него лучший кредитный продукт.
  3. В режиме онлайн сложно рассчитать полную стоимость кредита (расходы на страхование, комиссию за запуск / выдачу кредита).

Перечисленные недостатки весьма условны, так как все спорные вопросы заемщик может уточнить по телефону. Так что оформлять ипотеку онлайн вполне разумно и уместно.

Совет №2. В каких банках можно оформить ипотеку онлайн

В настоящее время многие банки позволяют оформлять ипотеку через Интернет. Данная услуга интересна как новым заемщикам, так и постоянным клиентам финансовых организаций. Сервис онлайн-заявок доступен во многих банках России.

Сбербанк — заявка и предварительное согласование условий онлайн-кредита.

Газпромбанк предлагает два онлайн-ипотечных решения:

  • Отправка «Экспресс-запроса» — отображается краткая информация. Консультант банка сообщает о дальнейших действиях по телефону;
  • Заполнение «полной формы заявки» и отправка полного комплекта отсканированных документов.

В банке Урал Сиб также можно заполнить заявку или заказать консультацию. Для этого необходимо иметь аккаунт на официальном сайте финансовой организации.

ВТБ24 обрабатывает только онлайн-заявки от участников зарплатных проектов банка. Кроме того, есть дополнительные возможности для онлайн-ипотеки.

  • максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей;
  • Размер предоплаты — минимум 10% от стоимости квартиры;
  • принятие решения в течение 1 рабочего дня;
  • Срок действия одобренной заявки — 2 месяца.

Подробную онлайн-заявку на ипотеку можно получить в АК Барс Банке. Все заемщики, независимо от наличия в банке зарплатной карты, могут рассчитывать на онлайн-оформление кредита. В UniCredit Bank и RaiffeisenBank онлайн вы можете подать заявку на первичную консультацию по ипотеке.

В Россельхозбанке, Альфа-банке. Банк Москвы. Промсвязьбанк. Росбанк и Московский кредитный банк подадут заявку на ипотеку онлайн. Уточнение вопросов относительно финансового состояния заемщика / созаемщика недвижимости осуществляется по телефону.

Банк Св. В Санкт-Петербурге нет онлайн-сервисов по оформлению жилищного кредита. В этом случае можно только подать заявку на предварительный расчет ипотечной ссуды. Банк «Россия» пока не разработал онлайн-сервис подачи заявок на ипотеку. Заемщики имеют возможность ознакомиться с веб-сайтом банка с помощью анкеты, которую необходимо заполнить в головном офисе финансового учреждения.

Совет №3. Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн

Условия онлайн-заявки на ипотеку варьируются от банка к банку. Однако есть ряд требований, которые кредиторы предъявляют к своим заемщикам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие постоянной / временной регистрации.
  3. Возраст заемщика — от 21 года (некоторые банки соглашаются предоставить ипотеку, если клиенту больше 18 лет).
  4. По окончании кредитного договора заемщик не должен быть старше 55-60 лет.
  5. Документы, подтверждающие доход клиента.
  6. Хорошая кредитная история клиентов.
  7. Наличие платежеспособного поручителя / созаемщика.

Совет: если заемщик готов заплатить более 50% первоначального взноса, он может получить ипотеку без дополнительного обеспечения (гарантии). Об этом следует поговорить со специалистом банка в телефонном разговоре, после рассмотрения заявки на кредит.

Совет №4. Где можно подать заявку на ипотеку онлайн

Подать заявку на онлайн-ипотеку можно на официальном сайте финансового учреждения. Соответствующая кнопка обычно находится в разделе «Физические лица» — «Кредиты» — «Ипотечные кредиты».

В Сбербанке и ВТБ 24 опция «Подать заявку онлайн» есть на страницах каждого ипотечного продукта. В Альфа-Банке вы можете подать заявку через программу «Ипотечный калькулятор».

Клиенты Уралсиб Банка и Сбербанка могут заполнить заявку на получение кредита в личном электронном офисе (Сбербанк Онлайн и Интернет-банк Уралсиб соответственно).

Совет №5. Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику

Как правило, потенциальный заемщик должен ввести следующие данные:

  1. Личные данные:
  • ПОЛНОЕ ИМЯ И ФАМИЛИЯ;
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность клиента;
  • контакты: номер телефона, юридический адрес, электронная почта;
  • семейное положение / наличие детей. 2.

Информация об источнике дохода:

  • рабочее место / доступ к бизнесу;
  • занимаемая должность и профессиональный опыт;
  • официально подтвержденный доход (в некоторых банках неофициальный доход заемщика может учитываться при расчете суммы ипотеки);
  • наличие зарплатной карты в банке кредитора;
  • общий доход семьи.

3. Информация о недвижимости:

  • недвижимость;
  • автомобили;
  • депозиты.

Информация о семейных расходах:

  • Краткосрочные обязательства перед другими банками;
  • Расходы на образование / Выплата алиментов.

5. Параметры запрашиваемого кредита:

  • размер ипотеки;
  • продвигать
  • стоимость имущества;
  • срок погашения кредита.

Совет! При заполнении заявления вы должны предоставить полную и точную информацию о себе, своем доходе и имуществе. Кредитоспособность и платежеспособность заемщика будет оцениваться сотрудником банка на основании данных, содержащихся в кредитной заявке.

Совет №6. Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы

При подаче заявки особое внимание следует обратить на точку дохода, потому что финансовое положение заемщика является решающим при определении суммы и срока кредита.

Основные способы подтверждения дохода потенциального заемщика:

  1. Аттестация по форме 2-НДФЛ. Этот вариант подходит тем, у кого одна основная работа с официальной зарплатой. Срок расчета формы — 6 месяцев / 1 год (в зависимости от требований банка). Если заемщику оплачивается «пластик» банка-кредитора, достаточно указать реквизиты карты в заявке.
  2. Заявление по форме 3-НДФЛ. Этот документ предоставляют нотариусы и частнопрактикующие юристы.
  3. Справка о доходах любой формы. Этот документ выдает бухгалтерия компании с обязательной визой начальника. Следует отметить, что не все банки готовы рассматривать непроверенную прибыль, и не все менеджеры соглашаются подписывать «произвольный» документ.
  4. Копия налоговой декларации за подписью налогового инспектора.
  5. Договор аренды недвижимого имущества или автотранспортных средств, принадлежащих заемщику.
  6. Депозитный договор, в котором указывается размер ежемесячных выплат процентов по сбережениям клиента.
  7. Косвенное подтверждение дохода: наличие ценных бумаг и дорогой недвижимости.

Некоторые банки при отсутствии официально подтвержденного дохода соглашаются предоставить ипотеку, но при условии увеличения процентной ставки по кредиту на 1-3 пункта. В качестве гарантии погашения обязательств клиент может предложить банку дополнительное обеспечение, предпочтительно недвижимость или автомобили.

Совет №7. На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта

Чтобы принять правильное решение и выбрать лучшую кредитную программу, следует сравнить условия разных банков. В первую очередь заемщики обращают внимание на такие параметры кредитного продукта:

  1. Размер предоплаты. Клиентам, готовым самостоятельно оплатить 50% и более стоимости купленной квартиры, лучше выбирать специальные программы с льготными процентными ставками. Если у заемщика нет денег или сумма собственных вложений меньше 20%, есть возможность оформить ипотеку с дополнительным залогом. Это может быть другая недвижимость, автомобили или поручительство платежеспособного созаемщика.
  2. Интерес. Ставки по ипотеке во многих банках схожи. Однако некоторые финансовые организации готовы пойти на уступки «льготным» категориям заемщиков и снизить проценты по кредиту на 2–3 пункта.
  3. График погашения. Этот параметр особенно важен для предпринимателей, работающих на сезонной основе. Важно заранее узнать, предлагает ли банк «кредитные каникулы» и как эта услуга повлияет на стоимость ипотеки.
  4. Сопутствующие расходы, связанные с предоставлением ипотеки. Низкие процентные ставки могут быть «компенсированы» комплексным страхованием, комиссией за выдачу кредита и ежемесячной комиссией за обслуживание ипотеки.

Совет №8. Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита на рассмотрение, стоит провести соответствующую оценку ваших возможностей и рассчитать ипотечный кредит онлайн. Для этого вы можете использовать программу «Калькулятор ипотеки». Сервис расчета доступен на официальном сайте каждого из банков, предоставляющих жилищный кредит.

Для проведения расчетов введите следующие данные:

  • полная стоимость приобретаемого имущества;
  • Размер авансового платежа (собственные средства заемщика);
  • запрашиваемая сумма кредита;
  • предпочтительный период погашения ипотеки;
  • процентная ставка;
  • способ погашения (аннуитетные / дифференцированные выплаты).

После ввода всей информации просто нажмите кнопку «Рассчитать» и подведите итоги.

Пример расчета ипотеки. Заемщик хочет купить квартиру на вторичном рынке на сумму 3 000 000 млн рублей. (двадцать%). Официальный ежемесячный доход составляет 50 000 руб. Клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка и планирует оформить ипотеку в этом финучреждении. Ориентировочный срок возврата кредита — 10 лет.

Порядок расчета:

  1. Зайдите на сайт Россельхозбанка.
  2. В разделе «Физические лица» — «Кредиты» выберите соответствующую ипотечную программу. В данном случае: «Ипотечный жилищный кредит».
  3. На странице условий ипотеки есть форма для расчета. Введите параметры ипотеки:
  • отметьте пункт «Получаю зарплату на карту Россельхозбанка»;
  • сумма кредита — 2 400 000 руб. (недостающие жилищные расходы);
  • первоначальный взнос — 20% (600 000 из 3 000 000);
  • срок действия — 120 месяцев;
  • ежемесячный доход — 50 000;
  • Способ погашения — аннуитет.

4. Определение согласия на комплексное страхование и выдача документов о закладной в пользу банка.

5. Оцените результаты.

В результате можно сделать вывод, что с введенными параметрами сумма к получению составит 1 938 523 евро. Если заемщик не согласен на покупку более доступной квартиры (не более 2 538 000 р.), Мы можем увеличить срок погашения до 20 лет и произвести перерасчет.

Результаты расчетов показывают, что заемщик сможет оформить желаемую ипотеку (в размере 2 400 000 евро) сроком на 20 лет под 19% годовых. Процентная ставка увеличилась на два пункта в связи с увеличенным сроком погашения (с повышенным риском для банка). В этом случае ежемесячный платеж составит почти 39 000 рупий.

Совет №9. Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика

Возможны два варианта расчета графика погашения: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном методе плательщик ежемесячно выплачивает всю причитающуюся сумму (основная сумма + проценты) равными частями. В этом случае «нагрузка» клиента меньше, но общая переплата по ипотеке выше.

Диверсифицированное погашение — капитал равен капиталу, а процентная ставка уменьшается ежемесячно. С точки зрения экономии этот метод более выгоден для заемщика. Однако осуществление платежей может быть затруднительным для клиента, особенно вначале.

Выбирая тот или иной способ выплаты, необходимо рассчитать ипотеку и оценить результат каждого варианта.

Разницу в выплатах можно увидеть из расчетов с использованием параметров из предыдущего примера (сумма кредита — 240 000 р., Авансовый платеж — 20%, срок — 240 месяцев, доход — 50 000 р.). После ввода данных и выбора различных способов погашения мы можем подвести итоги.

Мы видим, что размер ежемесячных выплат по аннуитетному платежу (38897 рэндов) более приемлем для покупателя, чем по дифференцированному платежу (48000 рэндов).

Совет! Выбирая способ погашения, важно оценить собственные возможности. Более благоприятный (с точки зрения экономии процентов) дифференцированный график может оказаться слишком большим бременем для заемщика и привести к просрочке погашения. Лучше перестраховаться: выбрать более удобный и «лояльный» способ расчета аннуитета, а при возможности — закрыть кредит раньше.

Совет №10. Как повысить шансы на одобрение онлайн заявки на ипотеку

  1. Лучше всего подавать онлайн-заявку одновременно в нескольких банках. Получив ответ, вы сможете оценить предложенные варианты и выбрать лучший.
  2. Одновременно с подачей заявления в банк необходимо отправить отсканированные документы, необходимые для проверки ипотеки. Эту процедуру нужно будет провести после одобрения заявки.
  3. Важно иметь положительную кредитную историю. На этот критерий в первую очередь обращают внимание сотрудники банка. Даже если заемщик платежеспособен, но имел проблемы с погашением предыдущих кредитов — шансы получить ипотеку резко снижаются. Чтобы «спасти» ситуацию, вы можете приложить к заявлению обосновывающие документы (справки из больницы, документы, подтверждающие смену работы / вынужденные большие расходы).

Оставьте комментарий