Что нужно знать потребителю об ипотеке?

Что нужно знать потребителю об ипотеке? Наша памятка предназначена для помощи гражданам в получении информации о ипотечном кредитовании в России и поиск благоприятных ипотечных предложений. Если вы не знаете, какая ипотека. Или имейте только поверхностное понимание этого вопроса, вы легко расширите свои знания и сможете освоить все нюансы ипотеки, кредитования хорошо в нашем материале.

Что такое ипотека – определение и суть

Ипотека тип залога, который служит страховкой для кредитования кредитора. Залог является собственностью, купленным заемщиком. Как правило, это недвижимость (квартира, дом, коттедж, доля в квартире).

Сама недвижимость остается собственностью покупателя, но кредитор имеет право принимать его в свою пользу в случае нарушения долговых обязательств.

Владелец не имеет права распоряжаться жилью (продавать, пожертвовать, обменять) без разрешения кредитора на такие операции.

Суть ипотеки

Определенная особенность ипотеки — это залог. Это его присутствие ключевой момент в концепции. В этом случае обеспечение может быть приобретенной недвижимостью, а также той, который уже доступен.

Под ипотекой мы понимаем и сам по обеспечению, так и денежному долгу, выпущенные против него. Чаще всего, когда они говорят, что они говорят, чтобы купить ипотеку, они хотят купить его в кредит и зарегистрировать его как обеспечение для ипотечной компании.

Характерные особенности и свойства ипотеки:

выдается на длительный срок (от 5 до 50 лет);

Если кредит выдан на покупку жилья, вы не можете купить автомобиль с этими деньгами;

выпускается на низком уровне (по сравнению с потребительскими кредитами) процентных ставок;

Выдается строго в соответствии с правилами, установленными федеральным ипотечным законом.

В теории ипотека может быть выдана в целях, кроме покупки жилья (покупать предметы роскоши, чтобы оплатить медицинское лечение или образование), но в России эта практика не популярна.

Плюсы и минусы ипотеки

Для многих граждан ипотеки — единственный способ владеть квартирой сейчас, а не в дальнем будущем. Вот почему кредиты, закрепленные имуществом, являются стабильным спросом.

Преимущества ипотеки:

1. Подскажите решение о выпуске жилья. Не нужно экономить годами, чтобы купить квартиру и оплатить аренду на чужой собственности.

2. Экономические выгоды. В России есть много категорий людей, которые имеют право на получение ипотеки на выгодных условиях. Это включает в себя военные, семьи с двумя или более детьми и молодыми профессионалами.

3. Выгодные инвестиции средств. Недвижимость, особенно новая недвижимость, не теряет ценность со временем. Приобретая активом в форме жилья, владельцы могут продавать его в любое время по выгодной цене.

Ипотека также имеет недостатки.

Давайте перечислим основные недостатки:

ограничение прав владельца на имущество;

Высокая переплата (за весь период платежей покупатель дает примерно в два раза больше первоначального значения);

Долгий период погашения (10-30 лет, заемщик производит ежемесячные платежи для дома впечатляющую сумму и Ndash; не каждый может противостоять психологическому давлению многолетнего долга);

трудности в обработке кредита. Большинство банков имеют ряд требований, которые не могут встретиться не все заемщики;

Постоянный риск потери жилья в случае форс-мажорных обстоятельств, финансовые компании редко входит в должность клиент и всегда наказывает его, если он задерживает регулярные платежи.

Типы ипотеки

Есть несколько способов классифицировать ипотеки. Два принципиально разных типа Ипотека на приобретенной недвижимости и ипотеки на дому уже принадлежала.

Другим критерием для различий касается приобретения типа жилья.

В частности, ипотеки могут быть использованы для покупки:

квартиры в новых зданиях или домах строительства;

квартиры на вторичном рынке;

дома, виллы и коттеджи;

Акции недвижимости.

Некоторые банки выдают ипотеки для строительства жильясамостоятельно или с привлечением подрядчиков.

Конкуренция между кредитными учреждениями приводит к необычайному разнообразию кредитных программ. Каждая финансовая компания предлагает «эксклюзивные» услуги. продуктов, но различия между ипотечными предложениями редко бывают принципиальными.

Как правильно выбирать ипотеку — 5 полезных советов

Выбор ипотечной программы мероприятие, к которому следует подойти с максимальной ответственностью. Взять ссуду на действительно

Банк предлагает продукт маркетинга, поэтому не верьте всем обещаниям и цифрам безоговорочно.

Банковские предложения продукт маркетинга, поэтому считать безоговорочно все обещания и цифры быть не должны. Необходимо заранее выяснять реальные условия кредита, а не только те, которые объявляют финансовые компании.

Совет 1. Сравниваем процентные ставки

Далее коротко о том, на что следует обратить внимание при выборе ипотеки.

Это первое, на что обращает внимание заемщик при выборе кредитной программы. Процентные ставки в банках РФ на данный момент достаточно высоки ; 12-15%. Считается, что у России самые высокие переплаты по кредитам, но отчасти это связано с уровнем инфляции в стране.

Совет 2. Изучаем возможность досрочного погашения

Рассчитать ипотеку можно онлайн с помощью ипотечных калькуляторов, которые есть на официальных сайтах каждого банка. Правда, там не всегда указывается плата за обслуживание кредита.

Статистика показывает, что большинство получателей ипотеки, как правило, расплачиваются с долгами раньше срока. Часто 20-летний кредит погашается через 7-10 лет или даже раньше.

Не все кредитные компании с энтузиазмом относятся к досрочному погашению долгов. Чем раньше клиент выплатит сумму кредита, тем меньшую прибыль получит банк.

По этой причине финансовые учреждения стараются избегать внеплановых платежей.

Они могут даже запретить производить выплаты сверх определенного срока (это называется мораторий на досрочное погашение).

Совет 3. Обращаем внимание на размер комиссионных

При выборе программы следует детально изучить все эти моменты.

Клиенты всегда осведомлены о процентной ставке по ипотеке, но не все знают, какие комиссии взимаются за регулярные банковские операции. Между тем зачастую эти суммы составляют десятки и даже сотни тысяч рублей ежегодно.

Совет 4. Изучаем условия страхования

Также существуют разовые комиссии за обработку транзакции. Также полезно заранее узнать об их сумме.

Страхование ипотеки является обязательным по закону. Однако банки, помимо предусмотренного законом, включают в договор другие виды страхования жизнь заемщика, его инвалидность и здоровье.

Все виды страхования оплачивается и оформляется за счет средств получателя ссуды. Часто регулярные выплаты составляют до 1% годовых от суммы кредита, а это большие деньги в годы ипотеки.

Совет 5. Изучаем условия расторжения договора

Клиенты имеют право отказаться от добровольного страхования, но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. Все эти нюансы требуют предварительного согласования.

Стоит заранее узнать, на каких условиях банк имеет право расторгнуть договор и потребовать возврата ипотеки.