Ипотека или аренда квартиры: что выгоднее?

Ипотека или аренда квартиры что выгоднее? Так обстоит дело и сегодня. Большей части россиян нужна квартира или улучшение жилищных условий. Есть два основных варианта решения этой проблемы для большинства граждан, у которых нет денег на покупку квартиры единовременно. Первые — это ипотечные кредиты, вторые — это долгосрочная аренда.

Сравнение ипотеки и аренды

Людей, которым нужна квартира, но нет средств купить ее на собственные деньги, условно можно разделить на две группы. Представители первой группы уверены, что ипотека — это «невозможный» вариант. Это своего рода рабство или услуга на долгое время. Снять дом намного проще. В этом случае расходы ниже и нет возможности потерять недвижимость, как при неоплаченной ипотеке. Мнение окружающих против. Они считают, что при оплате съемных квартир очень сложно собрать сумму, необходимую для покупки самостоятельно, включая даже первый взнос по ипотеке. Кроме того, арендная плата за квартиру рассматривается как «чей-то карман», а вы можете заплатить за свою, «погасив ссуду».

Сложно ответить на вопрос, что лучше: ипотека или лизинг. Все зависит от многих обстоятельств человека или семьи. К ним относятся финансовое положение человека или семьи, регион и планы.

Плюсы и минусы ипотеки

Приобретая дом через ипотеку, человек становится владельцем недвижимости, обеспеченной ипотекой. Хотя выплаты по ипотеке продолжаются, погашение ссуды имеет право распоряжаться квартирой (хотя есть ограничения) и проживает в квартире, которой владеет. Еще один плюс. Заемщик имеет полномочия, предоставленные государством. В частности, он имеет право на налоговый вычет.

Из минусов — необходимость внесения предоплаты (хотя есть варианты покупки квартиры в ипотеку без аванса), то есть начальный капитал. А еще нужно заплатить за страховку, расценки, регистрационный сбор, ремонтный ремонт. Также нужны деньги на бытовую технику и мебель. К тому же ипотека — это всегда большая переплата процентов.

Плюсы и минусы аренды

Вы можете поменять арендуемую квартиру в любой момент. Причины могут быть в соседях, плохой инфраструктуре или неудобном соседстве. Снимая квартиру, вы можете сэкономить на покупке собственной квартиры, в том числе с использованием ипотеки. Однако эти деньги также можно инвестировать (депозиты, покупка акций, облигаций, инвестиции в стартапы и бизнес), что позволит вам получить большую сумму за тот же период.

Однако расходы на жилье могут время от времени увеличиваться, поэтому вам придется платить больше за аренду. При этом человек не может ничего изменить в квартире. И всегда есть вероятность, что вам придется срочно покинуть съемную квартиру. И есть негативный психологический момент для некоторых людей, потому что платить за квартиру, не имея на нее прав, все равно немного неудобно.

Расчет для Москвы

Было бы лучше, если бы мы оценивали ипотеку и арендную плату конкретными цифрами. А для наиболее полного результата проанализируйте регион с самыми высокими ценами на жилье и регионы со средними ценами. Конечно, в первую очередь следует указать Москву.

Например, в столице покупается однокомнатная квартира. Его стоимость 5 миллионов рублей. Это означает, что человек должен внести первоначальный депозит в размере 750 000 долларов. рублей (15% от стоимости жилья). Срок погашения ипотеки составляет 10 лет, процентная ставка — 9% годовых. Нетрудно подсчитать, что в месяц нужно платить 53,8 тысячи. руб. Для этого требуется ежемесячный доход не менее 90 тысяч рублей. По окончании такого кредита переплата составит 2,21 миллиона рублей.

Если есть бесплатное жилье

Если кто-то не снимает дом, а живет где-то бесплатно и при этом платит банку 4% от суммы, необходимой для первого взноса (750 тыс. Руб.), То добавляя 53,8 тыс. Руб. рублей в месяц, за 5 лет и 8 месяцев он соберет 5 миллионов. С более благоприятнымВ этом сценарии вы можете настроить годовые инвестиции в размере 7% с капитализированными процентами. В этом случае желаемую сумму можно будет собрать еще быстрее.

Забавный факт: 6 лет назад в столице размещение средств на банковском депозите на 15 лет (средний срок ипотеки), по данным РБК, принесло бы на 4,8 млн рублей больше, чем стоимость квартиры, купленной в ипотеку, по сравнению до 100 тысяч рублей льгот в 2019 году.

Обратной стороной является то, что неизвестно, сколько будет стоить эта квартира через 5 лет.

Получается, что квартира будет куплена в ипотеку.

более чем на 2 миллиона дороже, а ее погашение займет вдвое больше времени. Правда в том, что ответить на вопрос о стоимости такой квартиры через 5 лет — непростая задача.

На рынок недвижимости влияет множество факторов. В качестве примера рассмотрим динамику цен на первичную и вторичную недвижимость Москвы за последние 3 года.

Если нужно арендовать квартиру

Интересный факт: по последним прогнозам, средняя процентная ставка по кредитам для девелоперов составляет 10,5-13%. Застройщики обязательно включат эти проценты по кредитам (после перехода от финансирования строительства из долевого участия в проекте) в стоимость новых квартир. В то же время квартиры в стадии строительства дороже на 14-20%. Только 5-7% ипотечные кредиты смогут переломить ситуацию в сторону снижения стоимости жилья.

А теперь вариант аренды. Допустим, цена однокомнатной квартиры в столице 30 тысяч. рублей в месяц (для расчетов примем цену ниже средней, так как предполагается, что арендатор снимает квартиру в спальном районе) Через год получим 360 тысяч. через 10 лет — 3,6 миллиона, если цены на квартиры и квартплаты не вырастут.

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры, тыс. Руб. рубли

Если вычесть арендную плату из суммы ежемесячного депозита (53,8 тыс. Руб.), Получаем 23,8 тыс. Руб. Положив эти деньги на депозит (4%), вы получите за 10 лет 4,6 миллиона рублей. Предполагается, что 750,000. (размер первого платежа по ипотеке) также перенесен.

В результате через 10 лет можно будет купить квартиру в Москве. Переплата составит 3,6 млн рублей (аренда). Кроме того, придется где-то взять около 400 тысяч рублей.

Общая стоимость квартиры, купленной в ипотеку, составляет 7,21 миллиона рублей. Если предположить, что он вычеркнул имущество и вернул проценты в размере 287 тысяч рублей, то конечный результат составит 6,67 миллиона рублей. Окончательная стоимость квартиры с учетом аренды и экономии составит 8,6 млн. Руб.

Расчет для регионов

Данные показывают, что квартиру в Москве лучше покупать в ипотеку, чем сдавать. Если есть место для временного проживания, лучше сэкономить на покупке квартиры.

Для аналогичного расчета, предполагая, что речь идет о регионах, ниже используются данные, характерные для городов-миллионеров.

Стоимость однокомнатной квартиры 2 млн руб. Ипотечный кредит выдается сроком на 10 лет с процентной ставкой 9% годовых. Авансовый платеж 300 тыс. Руб. рублей (15%). При условии, что вам придется заплатить 21,5 тыс. Руб. рублей в месяц по ипотеке. За 10 лет переплатят 884 238 руб. Так что за квартиру придется заплатить 2,884 миллиона рублей.

Если кто-то снимает квартиру и платит 13000 в месяц рублей, ежегодно выплачивается 156 тысяч рублей. и 1,56 миллиона на 10 лет. Это означает, что общая цена практически равна стоимости однокомнатной квартиры. По этой причине граждане часто предпочитают просто экономить деньги, живя (если они молоды) с родителями, или выбирают ипотеку.

Если молодая семья живет с родителями, то откладывать 21,5 тыс. Руб. в месяц под залог (4%), т.е. на сумму, необходимую для покупки квартиры, будет сохраняться 5 лет и 8 месяцев.

Если вычесть арендную плату из ипотечного платежа, остаток будет всего 8,5 тысячи. в месяц или 102 тыс.ежегодно. Если я положу эти деньги в банк (4%), то получу 1,69 миллиона рублей на 10 лет. Также на эту сумму можно купить квартиру. Правда, окажется на окраине города.

Что выгоднее?

Подводя итоги, следует уточнить, что в городе-миллионнике квартира по ипотеке будет стоить 2,88 миллиона, а при оплате аренды квартиры 3,56 млн руб. Другими словами, в регионах выгоднее пользоваться ипотекой.

Прогнозировать развитие социально-экономической ситуации в России — непростая задача. Рынок недвижимости может существенно измениться в ближайшие 10 лет. Также могут измениться программы жилищного и ипотечного лизинга. Итак, говоря о преимуществах ипотеки или лизинга, следует руководствоваться только сегодняшними условиями.

Интересный факт: по данным РБК, в 2013 году по расчетам Росбанка ипотека была выгоднее аренды лишь в нескольких городах: Новосибирске, Екатеринбурге, Челябинске, Красноярске, Перми и Волгограде.

Оценка преимуществ и недостатков варианта покупки

жилья, необходимо учитывать различные факторы. Например, с ипотекой можно довольно быстро переехать в новую квартиру. В этом случае предусмотрен имущественный вычет. Приобретая квартиру, человек инвестирует в недвижимость. Заемщик имеет возможность участвовать в льготных программах, поддерживаемых государством. в том числе для молодых семей, многодетных семей, перестройки. досрочное погашение. Важную роль играет материнский капитал, который также можно использовать для выплат. Также важно, чтобы транзакция была гарантирована банком.

Что касается негативных факторов, то по ипотеке человеку переплачивается крупная сумма. Если по каким-либо причинам ваши обязательства по кредитному договору не будут выполнены, вы можете потерять дом. Семейный бюджет страдает от выплат по кредитам. Права собственности ограничены в период выплаты ипотеки.

Ипотечный договор с банком предусматривает серьезные обязательства. Невыполнение их может иметь неприятные последствия. К ним относятся: плохая кредитная история, штрафы и пени, а также возможность приобретения имущества, обеспеченного ипотекой.

Есть и дополнительные расходы. Это страховые полисы, оценка стоимости приобретаемой квартиры, различные госпошлины, услуги нотариусов и посредников. Бывает, что сумма всего этого достигает 10% от взятой ссуды.

Других обязательств при аренде нет. При необходимости легко поменять жилье. Никаких документов собирать не нужно. Когда есть свободные средства, их можно вложить в банк или какой-то инвестиционный проект.