Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей. Могу ли я взять ипотеку, если у меня плохая кредитная история и банковская задолженность? — Этот вопрос беспокоит многих заемщиков, потому что сегодня мало кто может обойтись без кредитов на те или иные нужды. На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что банк индивидуально рассматривает каждого заемщика и его кредитную историю.

Банк может одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, но только не в том случае, если вас преследуют коллекторы, а задолженность исчисляется сотнями тысяч рублей.

Чтобы понять, будет ли одобрена ипотека для кредитной истории, узнайте, как ваш банк оценивает вашу кредитную историю.

Кредитные данные хранятся в Бюро кредитной информации, каждый банк отправляет отчеты в определенное бюро и запрашивает их, когда клиент обращается за ссудой. Соответственно, каждое бюро кредитных историй хранит данные из нескольких банков.

Не все просроченные платежи отправляются в Бюро кредитной информации (BCI), а только самые крупные и длительные. У многих банков критический период отсрочки составляет 90 дней. Перед отправкой данных в офис банк обычно связывается с клиентом и просит вернуть долг. Если клиент не может погасить ссуду в течение этого времени, банк может предоставить льготный период или преобразовать ежемесячный платеж, например, продлив срок ссуды.

В этих случаях ваша кредитная история может остаться «незапятнанной», но если вы проигнорируете запросы своего банка, будьте готовы к последствиям.

При рассмотрении заявки на ипотеку банк может оценить вашу кредитную историю за последние год или два (иногда и больше), если плохая кредитная история возникла раньше, чем банк не узнает об этом.

Для банка важна не только ваша хорошая история выплат, но и сама сумма кредита. Некоторые банки не обращают внимания на мелкую задолженность и не рассматривают ссуды менее 100 тысяч рублей.

Кстати, каждая заявка на ипотеку обязательно отражается в BCI, поэтому не желательно отправлять много заявок, лучше выбрать несколько программ, которые вам больше всего подходят.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Рассмотрим, какие факторы могут изменить ситуацию в случае ипотеки с плохой кредитной историей.

Уверяем заемщиков, что нет «черного списка» банков или Бюро кредитных историй. Если банк утверждает, что вы в этом списке, просто попробуйте подать заявку в другое финансовое учреждение.

Черный список разработан, чтобы избежать объяснения отказа или навязать услуги ипотечного брокера.

Вы можете получить ипотеку с плохой кредитной историей, если:

У вас есть депозитные счета или платежная карта в выбранном вами банке. Тогда банк сможет отслеживать ваши поступления и быть уверенным, что вы платите.

Закройте все кредитные карты перед подачей заявления на ипотеку. Наличие кредитных карт считается открытым кредитом, даже если вы никогда ими не пользовались.

Найдите созаемщиков и поручителей. Ипотечный доход созаемщиков складывается с вашим, и банк также нанимает одного или нескольких агентов по погашению.

Обратитесь к ипотечным брокерам. Это сопряжено с дополнительными расходами, но если ваша кредитная история действительно плохая, ипотечные агентства могут помочь вам со своими отношениями с банком и особыми знаниями.

Подготовьте большой аванс. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше банк потеряет при возможной перепродаже недвижимости. В нем также говорится, что у вас есть средства и вы с большей вероятностью закроете ипотеку.

Иногда бывает, что просрочка платежа связана с ошибкой банка или по состоянию здоровья (временная нетрудоспособность, работа). В этом случае при оформлении ипотеки постарайтесь предоставить справки и другие документы, подтверждающие факты.

Ипотека — это большой риск для банка, поэтому, если заемщик не соответствует «идеалам», условия ссуды всегда ужесточаются — повышается процентная ставка, сокращается срок ссуды и т. Д. Будьте готовы к этому, если вы возьмете ипотека с плохой кредитной историей.