Ипотека в новостройке в 2021 году как взять, этапы покупки, с чего начать?

Ипотека в новостройке в 2021 году как взять? Покупка жилой недвижимости в новостройке имеет определенные преимущества, но не обходится без недостатков и рисков.

Покупая квартиру в новом доме у надежного застройщика, человек получает новый дом без темного прошлого и скрытых хозяев. Но можно попасться на недобросовестные компании, особенно если откажетесь от квалифицированной юридической помощи.

Соблюдение всех тонкостей пошаговой транзакции исключит возможность мошенничества. Подробно рассмотрим пошаговую инструкцию по покупке квартиры в новостройке с ипотекой.

Особенности приобретения

Как начать покупать новую квартиру в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

  • при выборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять;
  • Ипотечные средства будут предоставлены только в том случае, если строительство находится на завершающей стадии;
  • Ипотека будет выдана только на проект, прошедший государственную регистрацию (заемщик должен обеспечить сделку, например, для предоставления имущества в залог).

Для начала необходимо определиться, в каком доме покупать жилье. Если вы решили купить квартиру в строящемся доме, есть несколько вариантов:

  1. Соглашение о долевом участии (DCP). Оформляется сразу с разработчиком. После завершения строительства собственник получит свидетельство о постановке на учет и станет полноправным владельцем своей собственности (здесь следует опираться на закон 214-ФЗ).
  2. Договор уступки или цессии. Квартира будет выкуплена у инвестора. Минусы: государство активно поддерживает застройщиков, а процентная ставка на жилье, купленное по договору уступки, намного выше, чем на квартиру, купленную у застройщика. После того, как дом сдан и принят госкомиссией, передача дома невозможна.
  3. Согласно договору жилищного кооператива. Специалисты утверждают, что это небезопасный способ. Этот вариант продажи не исключает двойной продажи.
  4. По предварительному договору купли-продажи. Документ заключается только в том случае, если дом завершен, но нет документов, подтверждающих право собственности.

Далее давайте разберемся, как взять ипотеку на новостройку.

Приобретение у застройщика

Чтобы купить недвижимость у строительной компании, нужно придерживаться определенных шагов. Что тебе нужно знать:

  1. Для начала определитесь с районом, где вы собираетесь жить.
  2. Очень часто покупка происходит на этапе строительства многоквартирного дома. Такие дома обычно продаются с черновой отделкой, и быстро въехать нельзя. Вам нужно будет отремонтировать.
  3. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином объекте, человек должен внимательно изучить объект, застройщика, условия банка, а затем заключить договор. Затем стороны подписывают передаточный акт, покупатель получает ключи, переходит в собственность. Самый небезопасный вариант покупки ипотечного жилья — это этап закладки камня в фундамент.

Условия приобретения

При покупке нужно соблюдать несколько условий:

  1. Обычно банк требует, чтобы будущий заемщик обращался только к строительным фирмам, с которыми у кредитной организации есть договор. Банк также подвергается риску, выдав ипотеку на покупку квартиры у застройщика, который заморозит строительство, а заемщик в таком случае через суд откажется предоставить ссуду. Банк заключает договор только с определенными надежными компаниями.
  2. Как уже было сказано, лучше покупать недвижимость, когда строительство практически завершено.
  3. Заемщику следует быть готовым к тому, что ему придется внести солидный залог на покупку жилья — в наличной форме или в залог имущества: автомобиля или другой квартиры.
  4. Срок ипотеки не взимается менее 1 года. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  5. Гражданин должен иметь постоянную работу, чтобы он мог вовремя выплатить долг банку.
  6. Каждый банк может дополнительно выдвигает свои условия, с которыми необходимо заранее ознакомиться.

Оценка

Зачем нужна оценка квартиры? Независимый эксперт по оценке рыночной стоимости жилья, которое находится в залоге у банка, это обязательное условие для оформления ипотеки. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если долг не будет погашен.

Также, если заемщик не сможет оплатить квартиру, ему придется продать ее по рыночной стоимости, чтобы рассчитаться с банком. Стоимость услуг оценочной фирмы оплачивает заемщик.

Заемщик закажет оценку, как только решит, какую квартиру покупать. Если вы откладываете это делать, возможно, что оценочная стоимость недвижимости ниже, чем предложенная застройщиком, тогда покупатель не сможет купить квартиру — банк выдаст ипотеку, сумма определяется оценщиком.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса ипотека выдается только тем, кто трудоустроен (не ИП), на сумму от 250 000 до 3 миллионов рублей до 25 лет. Также ипотека без первоначального взноса может быть выдана под залог имеющейся недвижимости.

Проверка многоквартирного дома

Если у заемщика будет первоначальный взнос, который превысит 70% стоимости жилья, ипотеку можно заменить более выгодным потребительским кредитом. Способы осмотра недвижимости:
Недостаточно проверить конструктор на его официальном сайте. Вам нужно искать отзывы о строительной компании. Но отрицательные отзывы могут оставлять конкуренты, а положительные отзывы часто «рисует» сама фирма.
Обращение в банк поможет получить достоверную информацию о строящемся доме. Банк, выдающий ипотеку, сам тщательно проверяет застройщика и его объекты. Кредитная организация выдаст ипотеку только в том случае, если убедится, что с компанией все в порядке.
Проверить документы строительной компании на юридическую ясность помогут квалифицированные юристы.
Также следует уточнить, была ли квартира передана на баланс управляющей организации, соблюдена ли процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей компании по всем правилам и проверкам. Если такая процедура прошла, нужно изучить акт приема-передачи.
Есть ли необходимые коммуникации, есть ли в доме подведена вода, проведено отопление, заключен договор с городским водопроводом.

Заемщик должен знать, есть ли у него какие-либо льготы, имеет ли он право участвовать в государственных программах, субсидирующих покупку квартиры. Если есть такое право покупки с господдержкой, об этом следует уведомить банк и застройщика.

Поэтапный процесс оформления

Обдумайте, с чего начать покупку. Если будущий заемщик останавливает свой выбор на том или ином объекте и жилье, ему необходимо пройти следующие этапы:
собирает все необходимые документы для оформления ипотеки;
Подает заявку на ипотеку (самостоятельно или через ипотечного брокера от застройщика);
Подписывает DDE с разработчиком (после утверждения процедуры банком);
Подписывает ипотечные документы в банке;
регистрирует сделку;
вносит первоначальный взнос застройщику;

Банк переводит деньги застройщику.

Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, банк всегда обращает внимание на сроки сдачи. Жилье остается собственностью финансовой организации до тех пор, пока заемщик оплачивает ипотеку.

Подробнее о процессе

Дополнительные сведения о том, как происходит покупка.

Будущий заемщик выбрал недвижимость, которую собирается приобрести по ипотечному договору. Далее нужно определиться с разработчиком.

Чем ближе объект к сроку сдачи, тем выше стоимость квартиры. Вот почему многие люди покупают квартиры, которых на самом деле еще нет. Как уже было сказано выше, самое опасное дело — только выкопанный котлован.

По мнению многих риелторов, наиболее выгодным вложением является покупка недвижимости в объекте, которая составляет уже 70%.готовы. Это означает, что дом построен, но еще не готов к сдаче, и ведутся отделочные работы.

Снижается риск замерзания здания. Также на данном этапе цены на квартиры еще не растут до максимума.

Документы

Застройщик должен оговорить понравившийся вариант, подписав договор. В документе описаны характеристики жилья, наличие или отсутствие тех или иных проблем, условия покупки, размер первоначального взноса. При обращении в банк за ипотекой необходимо предъявить этот договор.

  • У застройщика в обязательном порядке запрашиваются все следующие документы:
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок и строящийся на нем объект;
  • Разрешение на строительство, выданное государственным органом;
  • акт о распределении квартир;
  • инвестиционный договор.
  • Документы для подачи в банк:
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • инвестиционный договор, составленный с застройщиком;
  • Копия налоговой декларации;

Копия решения застройщика о продаже квартиры.

Каждая кредитная организация может потребовать дополнительные документы. Банк рассматривает заявку и документы, после чего связывается с клиентом, сообщая ему об одобрении или отказе. Затем составляется договор об ипотеке.

После оформления ипотеки квартира будет передана заемщику по договору купли-продажи. Сделка оформлена в Росреестре.

Обычно ипотека оформляется на месяц. В этот период переводятся деньги. Если договор об ипотеке оформлен, но дом еще не сдан, договор бронирования будет действовать в течение некоторого времени.

Как оформить ипотечную квартиру в собственность?

Но что делать после получения ключей? Получение ключей от новой квартиры — момент радостный,

  • особенно если квартира приобреталась в строящейся новостройке. Но полноправным собственником жилья будет тот, кто оформит право собственности на квартиру.
  • Порядок оформления права собственности на квартиру в новостройке с ипотекой требует от застройщика:
  • прохождение приемки объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
  • Сдача квартиры в новостройке;
  • Оформление технического паспорта в БТИ на новостройку;
  • кадастровый учет объекта;
  • составление протокола о распределении имущества;
  • регистрация дома в Росреестре, присвоение ему почтового адреса.
  • Затем застройщик предоставляет собственнику недвижимости:
  • акт приема-передачи жилья;
  • акт исполнения инвестиционного контракта на выполнение строительных работ;
  • Копии документов, что дом сдан в эксплуатацию, и Госкомиссия его приняла.

В полученных бумагах не должно быть исправлений, дополнений, ошибок, иначе такие документы не будут приняты регистратором (Закон № 122-ФЗ). Если застройщик отказывается выдавать какие-либо бумаги или старательно затягивает процесс выдачи, вы можете потребовать их через суд.

В БТИ владелец заказывает:

Технико-кадастровый паспорт;

  • Поэтажный план.
  • В Росреестр или МФЦ подали:
  • паспорта владельцев;
  • Договор CDU или иное соглашение с застройщиком;
  • договор об ипотеке;
  • Письменное согласие банка на владение и пользование заложенным имуществом;
  • Все вышеперечисленные документы запрошены у застройщика и БТИ;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Прописка

Организации принимают все оригиналы и копии и выдают квитанцию. Если с документами все в порядке, процедура продлится 10-18 дней. Отказ в регистрации может быть обжалован в суде.

Риски покупки жилья в новостройке

Затем вам выдают документ на право собственности, там будет отметка об обременении ипотеки квартиры. После полной оплаты ипотеки в Росреестре регистрируется снятие обременения.

Термин «прописка» больше не используется. Его заменяет термин»постановка на учет». Когда я могу зарегистрироваться? После регистрации права собственности.

Важно осознавать угрозу сделки для юридически несведущего заемщика, если он имеет дело с мошенниками:

  • Если в заключаемом контракте не прописаны четкие обязательства застройщика, компания не несет ответственности перед покупателем;
  • договор может быть заключен на ранее проданную квартиру;
  • иногда строительство замораживается на неопределенный срок;
  • качество недвижимости не соответствует требованиям;
  • другой план этажа, не такой, как было заявлено ранее;
  • Отсутствие территории вокруг дома;
  • объект не доставлен вовремя.

Об ипотеке в Сбербанке

При покупке недвижимости всегда стоит проконсультироваться с юристом, который расскажет обо всех подводных камнях покупки квартиры в строящемся доме и оформления ипотеки на новостройку.

Многие граждане доверяют только самому главному банку страны — Сбербанку, государственному финансовому учреждению с невероятным количеством отделений и внушительными финансовыми ресурсами.

Чтобы понять, как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прилагается ипотечный калькулятор, где очень легко рассчитать размер, сроки выплат.

Обычно банк требует, чтобы будущий заемщик имел:

Гражданство РФ;

постановка на учет;

Возраст от 21 года до 75 лет;

Опыт работы — от шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа;

Положительная кредитная история.

Цель программы военной ипотеки — предоставить военнослужащим выгодные условия покупки недвижимости за счет ипотечных средств.

В последнее время банки пытаются упростить процедуру ипотечного кредитования. Покупка дома в ипотеку — это зрелая практика, она выгодна банкам, и все подводные камни изучены.

Оставьте комментарий