Кредитные каникулы: как получить и что делать, если вам отказали?

3 апреля 2020 года так называемый «Закон о кредитных каникулах» № 106-ФЗ был подписан Президентом Российской Федерации и официально опубликован, мы будем ссылаться на него в этой статье, чтобы вам было легче понять.

На первый взгляд, этот закон призван облегчить участь заемщиков, которые оказались в сложной ситуации из-за распространения коронавирусной инфекции.

В каких случаях можно обратиться в банк за предоставлением кредитных каникул

Эти случаи изложены в разделе 6 Закона о кредитных каникулах. Следовательно, вы можете подать заявление на кредитный отпуск, если одновременно выполняются следующие условия:

1. Заем оформляется ранее 3 апреля 2020 года.

2. Если ссуда является ипотечной, так называемая «ипотечный отпуск», право на которое определено в 2019 г.

3. Доход за месяц, предшествующий подаче заемщиком заявки на отпуск кредита, снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

4. Сумма кредита не превышает максимальной суммы, установленной государством, а именно:

а) по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;

б) по автокредиту — 600 000 рублей;

в) по потребительскому кредиту — 250 000 рублей для физических лиц и 300 000 рублей для индивидуальных предпринимателей.

г) по кредитным картам — 100 000 руб.

Если сумма взятого вами кредита превышает вышеуказанные суммы — к сожалению, вы не сможете воспользоваться кредитными каникулами.

Каким путем обратиться в банк за кредитными каникулами?

В соответствии с п. 5 ст. 6 Закона о кредитных каникулах заемщик имеет право попросить кредитора о предоставлении кредитных каникул любым способом, указанным в кредитном договоре, а также позвонив на горячую линию банка, но абсолютно по номеру телефона, который заемщик предоставил в качестве контактного лица. номер в кредитном договоре.

За последние 2 дня со мной уже связались заемщики, которые хотели оформить кредитный отпуск в банке, но не смогли связаться с банком по телефону. Несмотря на то, что банки обязаны в соответствии с п. 5 арт. 6 Закона о кредитных каникулах, чтобы обеспечить возможность ответа на телефонные звонки от заемщика, они ищут любые способы не отвечать на них или свести их к минимуму: они не отвечают на звонки (просят ответа) в течение нескольких часов (до тех пор, пока они не сбегут). из терпения), находят «технические причины» и т. д.

В связи с этим предлагаю написать заявление на кредитные каникулы в любой форме («В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 106-ФЗ от 03.03.2020 и в связи с уменьшением моего дохода прошу предоставить мне кредитные каникулы по кредитному договору № ______________ от «___» ____________ 20__ года на срок 6 месяцев, начиная с __ (дата обращения) ».

Вы прилагаете к заявке документы, которые в соответствии с пунктом 9 могут быть:

  • Сертификат 2-НДФЛ на 2019 год + Сертификат 2-НДФЛ на январь, февраль и март 2020 года;
  • справка из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного;
  • больничный на срок не менее 1 месяца;
  • Другие документы, такие как копия приказа об увольнении или копия трудовой книжки с записью об увольнении, а в случае лиц, ведущих бизнес, — выписка из банковского счета за 2019 год и первые 3 месяца 2020 года.

Отправьте заявку с приложениями на адрес банка, указанный в вашем кредитном договоре, по почте, заказным письмом с уведомлением о вручении или заказным письмом со списком вложений и запросом о подтверждении получения.

Когда банк имеет право отказать в кредитных каникулах?

В Законе о кредитных каникулах четко не указываются основания для отказа. Однако при анализе всех положений закона можно выделить два основания для отказа от кредитных каникул.

1. Несоблюдение условий кредитного договора в рамках кредитных каникул.

2. Несоответствие заемщика и / или его дохода условиям, изложенным в Законе.

Мы все понимаем, что банк будет использовать все возможные средства, чтобы найти основания для отказа, и поверьте, если он захочет отказать — откажитесь, оспорите отказ в суде — это время, когда ваш кредит будетсчитается просроченным.

Если у вас нет официальной работы, вы являетесь самозанятым гражданином или предпринимателем, применяющим специальные налоговые режимы, такие как ЕНВД или патент, у вас нет шансов на кредитный отпуск.

Однако оформить кредитный отпуск в банк стоит в любом случае.

Что делать, если банк отказывается предоставить вам кредитные каникулы?

Единственное, что я могу порекомендовать: НЕ ПЛАТИТЕ, если вы не можете заплатить и уверены, что не сможете платить в следующие 3 месяца!

Не пытайтесь заплатить только часть суммы, которую вы должны: эта сумма будет использована для выплаты хищнических процентов, штрафов и процентов.

Да, банки начнут звонить вам, вашим близким и друзьям, вашему работодателю.

Каждый раз, когда собеседник пытается вас прервать, как и все последующие звонки, вы просто кладете трубку и не общаетесь с собеседником.

Самое главное, чтобы с вами не «поговорил» сотрудник банка или коллектор, который вам звонит, а они знают, как это сделать!

Загрузите бланк заявления об отказе от взаимодействия с сайта судебных приставов, заполните его и отправьте в банк заказным письмом с уведомлением о вручении.

От себя добавлю: если не погашаете кредит более 3-х месяцев, лучше дождаться обращения банка в суд.

В суде гораздо проще добиться как уменьшения пени и штрафов, так и выплаты судебного решения в рассрочку.

Призываю вас не идти на досудебное урегулирование задолженности в банке или взыскателях долгов, какими бы благоприятными ни казались вам условия.

Все мы понимаем, что с распространением коронавирусной инфекции все мы оказываемся в тяжелом финансовом положении: как банки, так и заемщики. Теперь банкиры также понимают, что если они обратятся в суд, несомненно, решение будет в пользу банка. Но вернуть заемщика будет нечего. Даже если мы заберем квартиру у ипотечного должника, она не будет стоить того, что стоила до пандемии, ее стоимость снизится. Банк понесет убытки.

И тогда банкиры будут вынуждены пойти на уступки заемщикам. Вам предлагают условия погашения долга — вы отказываетесь. Вы отказываетесь в первый раз, во второй раз, в третий раз. Есть шанс, что с десятой попытки вам предложат действительно выгодные условия разрешения спора, либо дадут возможность ознакомиться с их условиями .

Хочу обратить ваше внимание: все предлагаемые банком условия погашения долга должны быть указаны письменно на бумаге и отправлены вам по почте строго за подписью поверенного, с приложением заверенной копии его доверенности!

Оставьте комментарий