Можно ли взять вторую ипотеку риски, требования, необходимые документы?

Можно ли взять вторую ипотеку? Ипотечные ссуды выдают в среднем на срок от 15 лет. Ваша жизненная ситуация может существенно измениться за это время. Например, рождение ребенка создает потребность в большем жилом пространстве. Старая квартира кажется слишком маленькой. Можно будет купить дом по второй ипотеке. Тем не менее, ваша первая ипотека может все еще быть непогашенной. В этом случае банки обращают внимание на надежность и финансовое состояние заемщика. В некоторых случаях может быть одобрено заявление на получение второй ипотеки. Однако клиент должен быть готов к тщательной проверке со стороны финансового учреждения.

Можно ли взять вторую ипотеку погасив первую?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо обратиться к нормам действующего законодательства. Взаимоотношения заемщика и банка при предоставлении жилищной ссуды регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102. В данном нормативном акте не отражены какие-либо ограничения, связанные с предоставлением ипотечной ссуды, если заемщик заранее взял ссуду на покупку недвижимости. Однако банк хочет быть уверенным, что клиент сможет своевременно произвести расчет. Более того, компания не обязана оформлять ипотеку. Он имеет на это право. Банки соглашаются заключить договор, если вторая ипотека им выгодна.

Если человек брал жилищный заем в прошлом и выплатил кредитору, заем будет предоставлен на стандартных условиях. Сначала оценивается кредитная история заемщика. Если он положительный, вероятность того, что вторая ипотека будет одобрена, значительно возрастет. Кроме того, учитывается доход заемщика. Если доход позволяет расчет, заявка будет одобрена.

При выдаче первого ипотечного кредита банки в первую очередь обращают внимание на наличие официальной работы, ежемесячный доход и текущее финансовое бремя. Если у человека хорошая история и он может внести обязательный платеж, заявка может быть одобрена. Однако следует помнить, что условия сотрудничества могут быть более жесткими. В частности, банк может повысить требования к размеру аванса по второй ипотеке.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в другом банке?

Независимо от банка, в котором получена ипотека, финансовые организации тщательно оценивают заемщика. Прямого запрета на получение второго жилищного кредита в другом банке нет. Однако у человека могут возникнуть трудности с получением согласия. В частности, необходимо иметь большую зарплату. Это должно позволить беспроблемное закрытие обязательств перед компанией по второй ипотеке.

Дополнительно оценивалось соответствие всем требованиям банка. Если хотя бы одно из них не будет выполнено, заявка на получение второй ипотеки будет отклонена. Сам факт наличия дополнительной жилищной ссуды может стать основанием для отрицательного решения. Для повышения лояльности финучреждения специалисты рекомендуют привлечь дополнительного созаемщика, поручителя, имущественные обременения, если таковые имеются.

Можно ли взять параллельно 2 ипотеки?

На практике гражданину может понадобиться две квартиры. Заявление может быть одобрено, если человек получает хорошую зарплату и соответствует всем критериям банка. Альтернативный вариант — подать 2 заявки одновременно, не сообщая об этом компании. Общий взнос по ипотеке не должен превышать 50% от общего дохода семьи. Эти правила применяются, когда поручителем является супруг. В противном случае будет учитываться доход только основного получателя средств.

Банкам обязательно потребуется документация о сумме заработка. Для этого необходимо предоставить справку о заработке. Кроме того, кредитор поинтересуется стажем работы и стабильностью занятости. Если доход высок, но человек работает на последнем месте последним, заявка на получение двух ипотечных кредитов одновременно будет отклонена, но будет предложено попробовать позже.

Дополнительно банк собирает информацию о количестве иждивенцев и наличии супруга. Размер расходов зависит от количества людей, которых поддерживает заемщик. Поэтому банк охотнее кредитует семьи без детей.

ВАЖНО

Если доход семьи недостаточен для выплаты двух ипотечных кредитов, заявка будет отклонена. Компания не будет рисковать этими средствами. В этом случае единственный выход — отправлять заявки одновременно в разные банки. Самое главное, что информация о заключенном ипотечном договоре не сразу доходит до Бюро кредитных историй. Однако нужно осознавать свои сильные стороны. Если заемщик не уверен, что сможет одновременно погасить задолженность, лучше отказаться от этого.

Требования для оформления второго ипотечного кредита

Сначала банк оценивает клиента на предмет соответствия требованиям. Они более или менее одинаковы, независимо от того, успел ли гражданин выплатить ипотеку или собирается взять второй жилищный заем при наличии первого. Однако есть некоторые отличия. В обеих ситуациях компания обращает внимание на следующие параметры:

  1. Платежеспособность. Примите во внимание весь доход, который заемщик может официально засвидетельствовать. Учитываются не только заработная плата и другие доходы, но и расходы. Первый и второй взносы по ипотеке вместе не могут превышать 50% от общего дохода.
  2. Количество иждивенцев. Размер расходов зависит от их количества. Учитываются все несовершеннолетние дети, пожилые родственники, проживающие с заемщиком, а также другие люди, которых поддерживает гражданин.
  3. Кредитная история. Вторую ипотеку одобрят только люди, показавшие положительную сторону. Если у человека нет задолженности по кредитам, банк будет лояльно относиться к клиенту. В противном случае рекомендуется восстановить свою кредитную историю перед подачей заявления. Для этого нужно взять несколько небольших кредитов и своевременно закрыть соответствующие обязательства.
  4. Возраст. Банки обязуются сотрудничать с лицами старше 21 года. Максимальный возрастной ценз 65-75 лет, в зависимости от внутренней политики финансового учреждения. Индекс определяется при закрытии обязательств.
  5. Наличие официального трудоустройства. Если заемщик второй ипотеки не работает, заявка будет отклонена. Исключение составляют ситуации, когда гражданин имеет доход от третьих лиц, позволяющий ему производить ежемесячные платежи. Примером этого является доход от аренды. Однако доход должен быть официальным.
  6. Наличие гражданства. Оформить вторую ипотеку могут только граждане Российской Федерации. Заявления от иностранцев в большинстве случаев отклоняются.
  7. Постоянное заселение в регион в банке. Если человек хочет переехать, он должен подать заявку в организации, имеющие разветвленную сеть филиалов. Большое количество отделений есть у Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка.

Если человек хочет взять еще одну ипотеку, но не успел закрыть обязательства по первой ссуде, условия будут более жесткими. Помимо необходимости соблюдения вышеуказанных правил, гражданин должен подтвердить стабильность дохода. С этой целью банк увеличивает требования по стажу работы по последнему месту работы. Банки охотнее сотрудничают с людьми, проработавшими в организации от 1 года и более. Общий стаж работы составляет 3-5 лет.

Дополнительно учитывается сумма задолженности по первой ипотеке. Если гражданин погасил более 70% от общей суммы долга, шансы на получение новой ссуды значительно возрастут. Плюс — наличие дополнительной безопасности, которой человек готов обременять себя.

Необходимые документы

Соответствие требованиям необходимо подтвердить. Для этого нужно собрать пакет документов. В список документов для второй ипотеки обязательно должны быть включены:

  • заполненное заявление;
  • Паспорт гражданина РФ
  • Военный билет для мужчин до 27 лет;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • подтверждение дохода;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о браке, если заемщик состоит в официальных семейных отношениях, и брачный договор, если он заключен;
  • свидетельство о рождении ребенка, если применимо.

Аналогичный перечень документов представляет созаемщик. Если первая ипотека все еще не погашена, и человек хочет взять второй жилищный кредит, к стандартному списку документов следует приложить договор о сделке с банком. Затем необходимо предоставить справку, подтверждающую размер долга.

Документы на помещение, которое хочет купить заемщик, нужно собирать отдельно. Обычно документы готовит и предоставляет собственник. Список должен включать:

  • Удостоверение личности собственника квартиры или учредительные документы, если недвижимость продается компанией;
  • правоустанавливающая документация;
  • кадастр и технический паспорт;
  • Справки, подтверждающие отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Порядок оформления второй ипотеки

Если гражданин получил ипотеку раньше, но успел полностью закрыть обязательство и снять бремя, то зачисление второй ипотеки будет осуществляться по классической схеме. Заемщик обязуется:

  1. Выберите финансовую организацию и наиболее подходящее предложение. Важно детально проанализировать условия сотрудничества и оценить доходность предпочтительного тарифа.
  2. Подайте заявку и дождитесь решения о подаче заявки на вторую ипотеку. Вы можете сообщить об этом в компанию во время личного визита или через официальный сайт.
  3. При положительном ответе необходимо предоставить пакет подтверждающих документов. Банк проанализирует их, проверит соответствие выходных данных информации, указанной в документе, и затем примет окончательное решение.
  4. Если компания одобряет заявку, следует выбрать соответствующее помещение. На выполнение процедуры у заемщика есть от 30 до 90 дней.
  5. Договоритесь с собственником квартиры о покупке ипотеки, подпишете предварительный договор купли-продажи, приступите к процедуре оценки.
  6. Подайте документы на недвижимость в банк. Компания проверит, соответствует ли квартира критериям получения помощи. Деньги передаются исключительно на покупку ликвидной недвижимости.
  7. Подпишите кредитный договор и договор купли-продажи.
  8. Зарегистрируйте недвижимость и подготовьте ипотеку. Этот документ будет храниться в банке до полного погашения обязательств.
  9. При необходимости застрахуйте имущество, а также жизнь и здоровье.

Банк не тратит наличные деньги, предназначенные для покупки квартиры. Эта сумма будет переведена на счет продавца.

Если гражданин еще не успел выплатить ипотеку, повторная процедура ввода ипотеки будет проведена по той же системе. Отличие будет в раскрытии информации о наличии беззалогового кредита, а также в предоставлении расширенного перечня документов. Необходимо помнить, что банк тщательно проверяет гражданина, который уже получил ипотеку, но не закрыл ее. Если ваша заявка отклонена, вы можете попробовать подать заявление в другую организацию. Однако неразумно применять их ко всем банкам бездумно. Если вы получили 2 или 3 отрицательных ответа, вам следует отложить подачу заявки на жилищный кредит до тех пор, пока ваши обязательства не будут закрыты или ваша кредитоспособность не улучшится в глазах финансового учреждения за счет привлечения дополнительных поручителей, предоставления 1 дополнительного обеспечения или внесения депозита.

В каких банках можно оформить второй ипотечный кредит?

Сильная конкуренция на финансовом рынке требует удовлетворения потребностей заемщиков. Условия работы финансовых учреждений могут значительно различаться. Чтобы найти выгодное предложение по второй ипотеке, необходимо проанализировать данные коллективно.

Оставьте комментарий