Стоит ли брать ипотеку в кризис 2021?

Стоит ли брать ипотеку в кризис? Кризис, обвал фондовых бирж (в том числе рубля), падение цен на нефть, коронавирус. В этих тревожных условиях стоит брать ипотеку или лучше ее отложить?

Те, кто говорят, что им следует дождаться стабилизации ситуации, в 99% случаев уже решили свою жилищную проблему. На обвал цен рассчитывать не приходится — банки обязательно поднимут процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы не прийти в негодность. Таким образом, даже с относительно низкой ценой ипотечного кредита заемщик может столкнуться с более высокими процентными ставками и увеличением ежемесячных платежей, что сведет на нет все усилия. На самом деле ипотека — хороший инструмент, который может работать, но только при правильном использовании.

Почему стоит оформить ипотеку в кризис

Есть как минимум четыре веских причины для получения ипотеки:

  1. Повышение процентных ставок. Это постепенное повышение процентных ставок неизбежно. Однако при возникновении кризиса они обычно минимальны, так как в значительной степени зависят от внешних факторов.
  2. Вероятность потери накопленных средств. Деньги со временем обесцениваются. Инфляция набирает обороты, и рубль резко обесценивается по отношению к другим валютам. Хранить средства в «банках» или «под матрасом» невыгодно, начинать надо. А сделать это можно с помощью ипотечного кредита, особенно когда вы уже накопили на первоначальном взносе 10-30% от стоимости желаемой квартиры.
  3. Рост цен на недвижимость. Стоимость жилья растет с каждым годом, даже несмотря на панику. Спрос (в том числе инвестиционный) также растет, что неизменно приводит к удорожанию квадратного метра практически во всех сегментах рынка недвижимости. Некоторые проекты быстро растут в цене за короткий период времени.
  4. Ужесточение условий выдачи кредитов. Банки более точно оценивают риск, чаще отказывают в выдаче кредитов потенциальным клиентам и сокращают объем выдаваемых ипотечных кредитов. А если так, то на более жестких финансовых условиях. Следовательно, чем раньше будет оформлена ипотека, тем она будет дешевле.

На рынке именно во время кризиса можно найти идеальный баланс всех 4 параметров:

  • Цена квартир;
  • этап строительства;
  • качество объекта;
  • процентная ставка по ипотеке.

Эту возможность нельзя упускать. Однако, чтобы минимизировать риск (потеря работы, болезнь), снизить психическое напряжение и максимально обезопасить себя, вам следует снять более дешевую квартиру, взяв ипотеку на короткий период времени. Таким образом сократится общая сумма переплаты по кредиту, а со временем можно будет заменить квартиру на более просторную.

Рекомендации при использовании ипотеки во время кризиса

Если вы решили купить недвижимость в ипотеку, есть несколько важных правил, которые нужно соблюдать, чтобы избежать подводных камней:

  • Просчитайте свои финансовые возможности заранее — не позволяйте выплате по ипотеке занимать более 30-50% вашего семейного бюджета. Сравните стоимость выбранной квартиры со своими потребностями. Если для себя, то лучше выбрать небольшой дом (например студию), который можно легко и быстро продать в любой момент. А если для большой семьи разумным решением будет трехкомнатная квартира, при условии, что банк сразу выдаст максимально возможную сумму, а остальное привлечет в ипотеку.
  • Ипотека должна быть оформлена в той валюте, в которой вы получаете доход. В противном случае вам будет трудно предсказать, сколько вам придется заплатить за ипотеку в иностранной валюте, когда курс валюты в настоящее время растет.
  • Избегайте жертвовать процентные ставки, которые рекламируются как более низкие. Фактически, банки снижают их только на первые год или два, а затем предлагают плавающую ставку. Ложные надежды на рефинансирование ипотечных кредитов также развеяны, поскольку финансовые учреждения редко соглашаются на рефинансирование и еще реже позволяют своим клиентам переключиться на конкурента, предлагая противоположные (даже менее выгодные) условия.
  • Выберите фиксированную процентную ставку. Плавающие ставки не менее рискованны, чем кредит в иностранной валюте. Неизбежный рост инфляции и рост стоимости кредитов, несомненно, приведут к более волатильным процентным ставкам. Для заемщика это приведет к увеличению ежемесячных платежей. А если процентная ставка не ограничена, есть риск полной неплатежеспособности должника.
  • Выберите удобный для вас график погашения. Учтите, что в период кризиса есть вероятность столкнуться с непредвиденными обстоятельствами и какое-то время остаться без дохода. Таким образом, у вас должно быть достаточно денег, чтобы выплатить ипотечный кредит в течение как минимум 3-6 месяцев (вы также можете воспользоваться налоговым вычетом). В сложной жизненной ситуации у заемщика есть возможность взять отпуск по ипотеке.

Внимание! Ожидается, что в ближайшее время ипотечное кредитование, как и весь отечественный рынок недвижимости, столкнется с серьезными потрясениями. Поэтому люди, решившие взять ипотеку на грани финансового кризиса 2021 года, должны помнить, что полностью застраховаться от рисков невозможно.

Оставьте комментарий