Возврат страховки по ипотеке: правила и особенности возврата

Страхование ипотеки — обязательное условие приобретения недвижимости через ипотеку. Данная процедура направлена ​​на ограничение возможного риска, который может понести банк в случае неуплаты. Однако бывают случаи, когда заемщик может организовать возврат ипотечной страховки. Этот закон определяется законодательством Российской Федерации. Давайте узнаем, когда и как можно расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные за него деньги.

Виды страховки при ипотеке

Существует три вида ипотечного страхования:

  • Страхование заложенного имущества (чтобы исключить риск его повреждения / утраты).
  • Страхование жизни / здоровья заемщика (для снижения риска смерти или потери трудоспособности заемщика).
  • Страхование домовладения (для минимизации риска претензий третьих лиц в отношении имущественных прав).

Страховые полисы также можно разделить на обязательные и необязательные. Застраховано только имущество с ипотекой (дом, который вы покупаете в ипотеку). Возврат могут быть не по всем страховым полисам, а только по тем, которые не являются обязательными. К ним относятся страхование жизни / здоровья и страхование имущественных прав заемщика.

Страховые полисы также различают в зависимости от способа оплаты, который указан в договоре страхования. Платежи могут производиться единовременно или в рассрочку через определенные промежутки времени (обычно ежегодно).

Можно ли не брать страховку для ипотеки

При оформлении ипотеки необязательно оформлять все виды страхования. Но если да, то нужно знать, какими могут быть последствия отказа:

  1. Отказ в продлении страхования залога. Иногда этот вид страхования выдается не на весь срок кредита, а только на определенный период, минимальный срок которого составляет 3 года. Но если на момент расторжения договора у банка осталась задолженность, ее необходимо обязательно продлить. В случае отказа с заемщика взимается штраф.
  2. Неспособность оформить страховку жизни / здоровья. Штрафы для заемщика в случае отказа указаны в ипотечном договоре. Обычно это приводит к более высокой процентной ставке.
  3. Отказ от правового страхования. Для банка не имеет значения, кто в конечном итоге получает право собственности на дом. Даже если это не вы, вам все равно придется платить по ипотеке. За отказ нет штрафных санкций. Вы можете отказаться от этого вида страхования, сохраняя риск передачи права собственности третьему лицу.

Рекомендуется застраховать свой титул только при оформлении ипотеки на вторичное имущество. Минимальный рекомендуемый срок контракта — 3 года. Именно в этот период третьи лица могут претендовать на право собственности на дом.

Правила возврата страховки

Чтобы возместить вашу страховку, вам необходимо знать, какой тип покрытия был применен к вам. Всего существует два типа:

  • Личное страхование. Тогда у вас должен быть страховой полис. Договор подписывают заемщик и представитель страховой компании.
  • Коллективное страхование. Иногда этим видом страхования покрывается страхование здоровья или жизни. В этом случае сторонами договора являются не только вы и страховая компания, но и банк. Если с заемщиком что-то случится (смерть или инвалидность по страховке), страховщик обязуется выплатить банку абсолютную сумму задолженности вместо умершего / непригодного заемщика.

Чтобы получить возмещение по ипотеке, вы должны сначала определить, какой тип договора вы заключили. Если страховка была названа, обратитесь к страховщику для завершения сделки. У вас должен быть с собой договор и политика. Деньги вам вернутв той мере, в какой это вытекает из условий ранее подписанного контракта.

Вы можете запросить возврат абсолютной суммы в течение 5 дней с момента совершения транзакции (это право предусмотрено законом от 29 мая 2016 года). Если эти дни уже прошли, сумма платежа обычно снижается до 40-70% (в зависимости от оставшегося срока договора). Доступны два варианта:

  1. Погашение после досрочного погашения ипотеки. Никакого риска для заемщика.
  2. Подача заявления на возврат по существующей ипотеке. В ипотечном договоре могут быть предусмотрены штрафные санкции.

В случае коллективного страхования получение возмещения по ипотечному страхованию затруднено. Это связано с тем, что договор регулируется общими условиями. Узнать о них можно на сайте или в отделении страховщика.

В этом случае компания не обязана предоставлять вам документ о сделке. Выдается только по запросу.

Куда обратиться для возврата

Но когда вы подписываете документ, права и обязанности становятся юридически обязательными для трех сторон одновременно. Тогда вы сможете получить возврат только при досрочном погашении ипотеки.

  • Вы можете подать заявление на возмещение ипотечного кредита тремя способами:
  • Лично явившись в банк;
  • При личном посещении помещений страховой компании;

Отправив заявку вместе с соответствующими документами в страховую / банковскую компанию заказным письмом.

Выбор действий зависит от правил, установленных компанией, которая застраховала вас, или ваших прав / собственности. Посетите их офис и узнайте, как действовать в вашем случае.

Необходимые документы

Вы не должны запрашивать возмещение через свой банк, если только ваша страховая компания не предоставляет этот метод отмены. Банковское учреждение дает вам только ипотеку, но не страховку.

  • Обычно вы получаете свои деньги обратно после выплаты ипотеки. Для возврата части страховой премии в этом случае необходимо подготовить следующие документы:
  • Паспорт лица, на имя которого заключено страхование;
  • Ипотечный договор;
  • График ежемесячных выплат по ипотеке;
  • Справка об отсутствии задолженности (выдается банком, выдавшим ссуду);
  • Заявление / полис на страхование;
  • Ценные бумаги, относящиеся к заложенной недвижимости.

Что делать, если отказали в возврате

Вы также должны предоставить реквизиты, на которые будет зачислен платеж в случае утверждения.

  1. Если прекращение страховой сделки невозможно по условиям ипотечного договора, то отказ в выплате является обоснованным. Однако иногда в возврате денег отказывают по неясным причинам. Если вы уверены, что имеете право на частичное возмещение, в этом случае вы можете предпринять следующие шаги:
  2. Посетите страховщика и письменно спросите о причинах отказа.
  3. Сделайте ксерокопию вашего заявления и письменный отрицательный ответ.
  4. Соберите тот же пакет документов, что и раньше.
  5. Дополнительно запишите на листке бумаги причины, по которым вам нужно вернуться.
  6. Отправьте пакет с документами.

Как вернуть страховку по ипотеке

Если после этого события вам все равно не вернут деньги, вы имеете право обратиться в суд.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Единого порядка возмещения затрат на страхование не существует. Его специфика зависит от причины возврата и условий заключенного договора. Разберем самые частые случаи.

Страхование обычно заключается на весь срок ипотеки. Если кредит будет расторгнут по плану, договор страхования закончится в то же время. Поскольку он уже недействителен, вернуть средства по нему невозможно.

После смерти заемщика

Однако есть возможность оформить возврат в случае досрочного погашения долга. Если вы аннулировали свой долг в течение 5 лет вместо запланированных 10 лет, вы имеете право расторгнуть договор со страховщиком. Это не имеет смысла, так как долгов больше нет. Вам будут возмещены расходы пропорционально оставшемуся сроку действия контракта. В приведенном вышеВ этом примере контракт будет действовать в течение следующих 5 лет, т.е. 50%. Если бы страховая премия составляла 100 000 рандов, вам возместили бы половину этой суммы — 50 000 рандов.

  • По страховке, в случае смерти ипотечного должника страховая компания выплачивает задолженность за ипотечного должника. В этом случае условия контракта считаются выполненными. Следовательно, возврата не будет. Возврат части средств возможен только в случае наследования ипотеки другими людьми, в ситуации, когда текущий договор их не устраивает. Сделать это:
  • Уведомить компанию о смерти заемщика;
  • Переоформить ипотеку на свое имя;
  • Отказ от страхования с возвратом части премии пропорционально не истекшему периоду сделки.

При рефинансировании

После этих шагов средства будут переведены новому владельцу дома.

Рефинансирование ипотеки — это погашение ипотечной задолженности одного банка другим банком. Поскольку кредит считается закрытым, вы сможете погасить страховку на тех же условиях, которые использовались для досрочного погашения.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Другое возможное решение — рефинансировать ипотеку в учреждении, которое работает с той же страховой компанией. Затем вы можете перестраховать новую ссуду в другом банке. Тогда нет необходимости в перестраховании.

  1. В соответствии с законодательством Российской Федерации страхователь вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, если его заключение было навязано банком. Варианты мероприятий:
  2. Возврат абсолютной суммы & # 8211; если вы подали заявление на его возврат до того, как договор об ипотеке станет окончательным.

Частичное возмещение — если ваша ипотека уже действует и ваша страховка действует в течение определенного периода времени.

  • Для завершения транзакции выполните следующие действия:
  • Напишите заявку, в которой указываете
  • Причины расторжения договора (наложение служебных обязательств).
  • Ждите ответа.

Почему банки настаивают на страховке при ипотеке

Если ответ отрицательный, обращайтесь в суд. Если ответ положительный, примите оплату, используя предоставленные данные.

  • Доказать, что услуги навязывались, практически невозможно. Поэтому в лучшем случае вам вернут только часть страхового взноса.
  • Полезные страницы страхования:
  • Заемщику недостаточно продемонстрировать платежеспособность, так как могут возникнуть ситуации, при которых дальнейшее погашение долга будет невозможно. В случае потери трудоспособности / смерти заемщика банковское учреждение возместит ущерб от страховой компании, а наследники будут освобождены от своей задолженности.

Страхование титула позволяет вам сэкономить ваши финансы в случае обнаружения других людей, имеющих законное право собственности на квартиру или дом, купленные в ипотеку.

Оставьте комментарий