Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. Не всегда заемщик, оплативший страховку кредита, может потребовать возмещения. Да, конечно, он может попытаться подорвать положение о страховании в кредитном договоре (если он заключил договор коллективного добровольного страхования) или отменить договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), наложенный банком. .

Однако есть ли шанс взыскать деньги с заемщика, который не сомневался в страховании, а просто досрочно погасил ссуду?

Итак, предположим, что заемщик взял ссуду и согласился застраховаться. При этом страховка полностью оплачивалась за счет кредита. И теперь заемщик досрочно погашает ссуду. Что делать в этом случае с договором страхования? С одной стороны, он еще действует, с другой — больше не нужен.

Помните первое! В такой ситуации не спешите расторгать договор! Если вы напишете такой запрос в страховую компанию, она, конечно же, расторгнет договор, но вы не вернете свои деньги.

Обоснование: Если в договоре страхования не предусмотрено, что страховщик (страховая компания) возместит страхователю (заемщику) оставшуюся часть неиспользованной страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования, эти деньги останутся в страховой компании. .

Если в договоре предусмотрена такая возможность, страховая компания обязана пересчитать сумму, уплаченную вами за страховку (сумма — срок действия договора страхования), а остаток вернуть вам.

Помните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возмещению денег за страховку, внимательно прочтите договор страхования и правила страхования, подготовленные вашей страховой компанией. Если они вам не были предоставлены, вы можете найти их в Интернете.

Что должны видеть в регламенте?

Во-первых, основания для расторжения договора страхования, а во-вторых, возможность взыскания части денег в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти точки должны быть там.

Теперь о неоднозначности темы. В целом, как я уже сказал, ключом к успеху являются два критерия:

  • Вы досрочно погасили кредит;
  • В страховых полисах вашей компании есть пункт, согласно которому в случае расторжения договора страхования из-за досрочного погашения кредита страховая компания обязана возместить вам оставшуюся часть страховой премии за вычетом уже использованной суммы (т. Е. ваша сумма за вычетом срока действия договора страхования до даты расторжения договора).

В большинстве случаев, когда такая оговорка включена в страховой полис, страховая компания выплатит сумму, причитающуюся заемщику. Но что делать, если страховая компания не вернула деньги?

Как и все вопросы, связанные с защитой прав потребителей, эти вопросы также не облагаются государственной пошлиной и рассматриваются судом по месту жительства потребителя, то есть заемщика. Другими словами, когда вы обращаетесь в суд с таким иском, вы ничего не теряете, а можете получить довольно много.

Таким образом, согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Договор страхования прекращается до даты его заключения, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая и наличие страхового риска перестают существовать по причинам, отличным от страхового случая.

Это происходит в случае досрочного погашения кредита. Другими словами, досрочное погашение кредита создает условие для расторжения договора страхования.

Вот что в Законе говорится о вашей страховой премии (страховой выплате). В соответствии с п. 3 той же статьи 958 Гражданского кодекса ФРГ, в случае досрочного расторжения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пп. 1, страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально периоду действия страховки. Это означает, что страховая компания имеет право удерживать часть страховой премии, а остальные деньги должны быть возвращены страхователю, заемщику.

Более того, эта позиция поддерживается Законом Российской Федерации «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации». В соответствии с п. 7 Арт. 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего выдерживание страхователем определенного возраста или периода, либо наступления другого события, застрахованному должна быть возмещена сумма в пределах страхового резерва, созданного в соответствии с установленный порядок на дату прекращения действия договора страхования. Страхователь является заемщиком и поэтому имеет право получить оставшуюся часть неиспользованных средств.

И наконец, косвенно эту позицию подтверждает Письмо Минфина РФ от 08.05.2013 № 03-04-05 / 4-420. Согласно этому письму, во-первых, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неиспользованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования, а во-вторых, страхователь (заемщик) не должен платить никаких налоги на эту сумму. Другими словами, ветер дует в пользу заемщика.

Но во всем этом бизнесе есть одно большое «но». Все расчеты основаны на страховых полисах, которые различаются в зависимости от страховой компании. Поэтому обязательно ознакомьтесь с этими правилами, прежде чем вступать в боевые действия против банков и страховых компаний.

Конечно, вы также можете попробовать бороться с ними в суде. Конечно, я не призываю вас писать целые тома судебных исков на все, но если вам есть что терять и если вы думаете, что готовы к борьбе, сделайте это.