Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке. В этой статье объясняется, как оформляются ипотеки, где они хранятся и что делать, если документ утерян.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, ваш банк может попросить вас оформить ипотеку. Это подтвердит, что:

  • Заемщик должен выплатить банку сумму ипотечной ссуды с процентами в течение определенного периода,
  • Затем ипотека передается в залог банку на весь срок ссуды.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Ипотека гарантирует, что в случае невыплаты долга имущество перейдет в собственность банка. Так что, если заемщик потеряет работу, банк может продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для получения ипотеки у заемщика должен быть один

  • Заграничный паспорт. Не забудьте паспорт созаемщика, если планируете расплачиваться по ипотеке с другим лицом.
  • Документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Например, справка 2 НДФЛ или ведомость заработной платы.
  • Документы, подтверждающие право собственности на квартиру. Это может быть выписка из реестра юридических лиц США, договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности.
  • Акт передачи. Она вам понадобится только в том случае, если вы купите квартиру в новостройке.
  • Технический паспорт и поэтажный план дома.
  • Оценка безопасности. Банки принимают во внимание только оценку своих аккредитованных организаций. Прежде чем запрашивать отчет, поинтересуйтесь, с какими оценщиками сотрудничает банк.

Некоторые банки могут запросить дополнительную информацию. Полный список можно получить у менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Закон не предписывает, как должна выглядеть ипотека. Банки могут выбирать внешний вид этого документа. Однако обязательно указать определенную информацию, такую ​​как:

  • банковская информация, включая ИНН и ОГРН;
  • имя первого ипотечного держателя; — информация о кредитном договоре;
  • информация о кредитном договоре; — информация о заемщике;
  • информация о заемщике;
  • сумма к оплате и процентная ставка;
  • условия погашения ипотеки;
  • описание заложенной квартиры и оценка ее стоимости.

Прежде чем подписывать ипотечный кредит, внимательно прочтите его и убедитесь, что он соответствует условиям кредитного договора. Если условия ипотеки отличаются, суды будут рассматривать только содержание обеспеченного залога.

Как оформить закладную на квартиру

Залог на покупку квартиры готовит банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в день подписания ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания ипотеки ее необходимо зарегистрировать в ЗАГСе России. Это может произойти одновременно с регистрацией перехода права собственности на недвижимость.

Оформить регистрацию можно в любом филиале Центрального центра федеральной регистрации в Москве. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник МФЦ примет пакет документов и отправит в Росреестр. Внесенную ипотеку забирать не нужно: офис отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может оставить ипотеку самостоятельно или внести ее в депозитарий. В этом случае в документе должны быть указаны наименование и адрес депозитария.

Депозитарий может передать ипотеку банку только в определенных случаях, например:

  • передать его другому депозитарию;
  • изменить его;
  • привлечь их к суду;
  • передать его полиции по их требованию.

Как закладная может использоваться банком

Если банку нужны деньги до истечения срока ипотеки, он может:

  • Продать ипотеку целиком. Для этого не требуется согласие заемщика. После продажи новый владелец ипотеки получит выплаты по ипотеке, но не сможет изменить условия ипотеки.
  • Частично продам по ипотеке. Данная сделка также проводится без участия заемщика. Обычно получатель платежа не меняется после продажи: банк переводит часть вашего платежа другому лицу.
  • Обменная ипотека. Если суммы кредита будут отличаться, банк получит субсидию или должен будет сам погасить разницу.
  • Обмен проблемными документами. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них собственные ценные бумаги. Эти ценные бумаги можно продать или обменять, и даже физическое лицо может их купить.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Для получения ипотеки заемщику необходимо написать заявление в банк. К заявлению необходимо приложить справку о погашении кредита. У банка есть календарный месяц для выдачи ипотеки, но обычно это занимает несколько дней.

После получения ипотеки необходимо снять нагрузку с квартиры. Это можно сделать лично в МФЦ или онлайн: в спецслужбах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

  1. Напишите специальное заявление, приложите ипотеку или справку о погашении кредита.
  2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр обрабатывает заявку в течение пяти рабочих дней. Если заемщик приобрел квартиру в строящемся доме, этот срок может длиться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете на портале. Используйте имя пользователя и пароль вашей учетной записи Gosuslug для входа в систему.
  2. Заполните электронную заявку и приложите скан ипотечного кредита.
  3. Подпишите заявку своей электронной подписью. Обратите внимание, специальная подпись & mdash; с расширением для портала.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может удерживать ипотеку, если заемщик выплатил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу менеджеру банка.

Если жалоба осталась без ответа, можно обратиться за помощью в ЦБ РФ. Если после этих действий банк все равно не выдаст документ, заемщик может обратиться в суд.

Возможна ли ипотека без закладной

Ипотечные облигации это не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотечные кредиты и без него. Однако, если ваш банк требует ипотеку, вы не можете отказаться. В этом случае вы можете поменять только ипотечный банк.

Ипотека не может быть предоставлена, если заемщик берет ссуду на покупку или аренду комплекса недвижимого имущества, используемого для ведения хозяйственной деятельности. Также этот документ не выдается. пока не будет определена точная сумма задолженности.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. И заемщик, и банк могут оформить дубликат нотариального акта. Восстановленный документ необходимо отправить в Федеральную регистрационную службу для проверки. Агентство сохранит копии всех ипотечных кредитов. Росреестр проверит оба документа и, если они идентичны, выдаст новую ипотеку с пометкой дубликат.

Если ипотека не может быть восстановлена, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк также могут изменить ипотеку. Для этого необходимо оформить дополнительное соглашение к ипотеке. После этого договор необходимо зарегистрировать в Федеральном реестре юридических лиц.

Оставьте комментарий